Jak podnikání financovat

Jen málokteré podnikání nevyžaduje peníze do začátku. Finance však nepotřebují jen začínající podnikatelé na rozjezd svého podnikání, ale také zkušení podnikatelé, kteří peníze investují do rozvoje své společnosti. Jak tedy získat peníze na rozjezd nebo rozvoj svého podnikání? Možností existuje hned několik.

Jednotlivé zdroje financování mají své výhody i nevýhody. Pojďme si je tedy ve zkratce přiblížit.

Vlastní zdroje

Pokud jste si našetřili peníze z předchozí práce nebo máte dostatek finančních prostředků na spořicím účtu, nabízí se financování podnikání vlastními zdroji.

Nespornou výhodou je, že se nikomu nezodpovídáte a nikomu nic nedlužíte. Nevýhodou naopak samozřejmě je, že můžete o našetřené peníze snadno přijít. Podle průzkumů je financování podnikání prostřednictvím vlastních zdrojů nejčastějším způsobem u lidí, kteří zakládají startupy.

Půjčka od rodiny nebo přátel

Další možností je půjčit si peníze od rodiny nebo přátel. Je pravděpodobné, že se se svými blízkými domluvíte na nižším úroku, než který nabízejí banky, nebo dokonce na nulovém úroku. Pokud však nechcete půjčkou ohrozit dobré vztahy, měli byste vždy uzavřít písemnou smlouvu.

Pro svůj podnikatelský záměr můžete získat svoji rodinu nebo přátele.

Půjčka od banky

Podnikatelské úvěry jsou dle statistik nejčastějším typem financování podnikání. Mezi klíčové výhody podnikatelského úvěru patří bezpečnost i předem dané podmínky.

Na druhou stranu pro některé podnikatele nemusí být vůbec snadné bankovní půjčku získat. Zatímco v případě již fungujících úspěšných firem je získání úvěru poměrně jednoduché, od začínajících podnikatelů banky vyžadují celou řadu dokumentů, aby dokázaly vyhodnotit, že se jim půjčené finance vrátí.

Jak získat podnikatelský úvěr?

Základním předpokladem pro získání úvěru na podnikání je bezdlužnost žadatele, čistý trestní rejstřík a také kvalitně zpracovaný podnikatelský plán. Platí, že čím je podnikatelský plán reálnější a propracovanější, tím větší šanci má podnikatel, že půjčku od banky získá.

Banky také přihlížejí k tomu, zda podnikatel o půjčku na rozjezd podnikání žádá sám, nebo se spolužadatelem, přičemž upřednostňují žádosti se spolužadatelem nebo rovnou několika spolužadateli.

Crowdfunding

Za crowdfunding se považuje způsob financování, při kterém více lidí přispívá menším finančním obnosem k vybrání cílové částky. Často se finance vybírají prostřednictvím crowdfundingových platforem, jako je například Kickstarter, GoFundMe nebo HitHit.

Peer-to-peer financování

Lidé půjčují lidem. I těmito slovy je možné přiblížit peer-to-peer financování, které spočívá v tom, že si podnikatel skrze online platformu půjčí peníze od běžných lidí za předem sjednaný úrok. Výhodou je nižší úrok než v bance, ale nevýhodou je naopak nutnost splácet peníze každému věřiteli individuálně.

Startupové soutěže a podnikatelské inkubátory

Další možností je získání peněz na rozjezd podnikání v některé ze startupových soutěží (T-mobile rozjezdy, Nápad roku, Creative Business Cup, Seedstars World atd.). Pomoci vám může také některý z podnikatelských inkubátorů, který podnikatelům s inovativními projekty nabízí pomoc prostřednictvím svých služeb. Umožní vám například zdarma využívat vlastní kanceláře nebo vám zařídí školení s odborníky.

Soukromý investor

Své podnikání můžete financovat také prostřednictvím investora nebo investorů. Počítejte však s tím, že investoři budou za své vložené peníze požadovat podíl ve společnosti nebo na zisku. Investor vám však může pomoci nejen s financemi, ale díky svým znalostem a kontaktům může posunout vaše podnikání mílovými kroky vpřed.

Dotace

V neposlední řadě můžete využít některý z dotačních programů. Podnikatelé mají možnost získat dotace nejen od Evropské unie, ale také například od jednotlivých krajů nebo obcí. Myslete však na to, že získání dotací není vůbec jednoduché a většinou je spojené se spoustou papírování.

Jak si z vlastní firmy vyplatit peníze

Firma se úspěšně rozjela a vy si chcete vyplatit z firmy peníze? Podívejte se, jak to můžete udělat legální cestou.

Podíl na zisku

Jednou z nejjednodušších cest je vyplacení peněz prostřednictvím podílu na zisku (dividendy). Většinou se však podíl ze zisku vyplácí pouze jednou za rok a je důležité myslet na to, že se podíl ze zisku ve formě dividend daní hned dvakrát.

Vyplácení peněz z vlastní firmy může být složitější, než si myslíte.

Zaměstnání ve vlastní firmě

V případě společností s ručením omezeným mohou jednatelé nebo společníci pracovat pro vlastní firmu a pobírat plat jako zaměstnanci. Tato varianta je však finančně poměrně nákladná, protože za vás jako za zaměstnance musí firma navíc platit sociální a zdravotní pojištění.

Dohoda o provedení práce

Povinnosti platit zdravotní a sociální pojištění se můžete vyhnout tím, že budete ve firmě pracovat na dohodu o provedení práce, ze které se odvádí jen 15% daň. Nevýhodou však je, že maximální rozsah práce na dohodu o provedení práce nesmí přesáhnout 300 hodin ročně.

Odměna pro jednatele za výkon funkce

Ve společnosti s ručením omezeným může být uzavřena s jednatelem smlouva o výkonu funkce, díky které vám bude vyplácená pravidelná měsíční odměna. Pro ty, kteří jsou ve firmě zároveň společníkem a jednatelem, je tato varianta poměrně výhodná. Výplata částek však nesmí způsobit újmu firmě.

Půjčka vlastních peněz firmě

Dalším legálním způsobem vyplácení peněz z firmy je půjčení financí vlastní firmě. Následně si tyto peníze můžete vyplácet zpátky i s úrokem. Ale pozor, úroková sazba musí být srovnatelná s podobným typem transakce, aby nebyla právně napadnutelná.

Pronájem prostor

Jako další možnost se nabízí pronájem prostor společnosti k podnikání. Částka za pravidelný měsíční pronájem však opět musí být stanovena v obvyklé výši. Kromě prostor můžete pronajímat také movitý majetek.

Štěstí přeje připraveným aneb Na co si dát pozor

Někdy podnikatelé při vyplácení peněz z vlastní firmy porušují zákon, aniž by o tom věděli. Na co si dát pozor v souvislosti s podnikáním a financemi?

Švarcsystém

Co je to švarcsystém a proč si na něj dát pozor? Podstatou švarcsystému je využívání služeb lidí, kteří podnikají na živnostenský list, místo jejich zaměstnání. U švarcsystému se však nejedná o standardní dodavatelsko-odběratelský vztah, ale o vztah vykazující známky zaměstnaneckého poměru.

Švarcsystém je nelegální a podnikatelům, kteří ho provozují, hrozí pokuta až do výše 10 000 000 Kč.

Dejte si pozor, aby bylo vše v souladu se zákonem a poraďte se s odborníky.

Myslete na vyplácení peněz včas

Kdy byste měli myslet na vyplácení peněz z firmy? Odborníci radí se touto otázkou zabývat ještě předtím, než firmu založíte. Ideálně se poraďte s odborníkem, který vám nastíní, jaká varianta pro vás bude nejvýhodnější.

Dejte na rady odborníků

Existuje několik způsobů, jak můžete financovat své podnikání a také jak vyplácet peníze z vlastní firmy legální cestou. Každý z těchto způsobů má svá pro a proti, pokud si tedy nejste jistí, jakou cestou se vydat, vždy je dobré poradit se s odborníky.

Právě odpovědnost je potřebná k poskytování střednědobých úvěrů, které jsou specifické tím, že jsou schvalovány bez ručitele a zástavy, což v praxi znamená, že věřitel velmi dbá o klientovu solventnost a vsází na jeho slušnost a závazek splácet. Rozumová zralost a pověst odpovědného člověka je při úvěrové transakci velmi důležitá.

Důvěra a transparentnost = TOMMY STACHI

Výhody spotřebitelského úvěru jsou jednoznačné: peníze klient dostane ihned po podpisu smlouvy, půjčka je realizována bez poplatků za vyřízení, předčasné splacení je zcela zdarma, věřitel je přímý poskytovatel spotřebitelských úvěrů a má více než 15letou tradici.

Navíc v pravidelných intervalech probíhají bonusové akce, které dokáží klientovi při dobré splátkové morálce odpustit až 100% úroků. Vánoční úrokové prázdniny  jsou toho jasným důkazem. Až 100% všech úroků zpět získá zpět vzorný klient, co vypůjčenou sumu splatí do třetí splátky uvedené ve splátkovém kalendáři. Klienta s dobrou platební kázní si věřitel předchází a jeho spolehlivost neváhá odměnit.

Nárok na úrokovou úlevu vzniká ale i v období mezi 4. až 6. splátkou, kdy lze získat zpět 75 % úroků. Půjčku lze předčasně splatit také nejpozději v 7. až 9. splátce a klient získá 50 % úroků zpět a nic není ztraceno ani v 10. až 12. splátce, kdy společnost vrací 25 % úroků.

Komu půjčíme?

Žádost o půjčku může podat zaměstnanec, živnostník nebo senior, jehož měsíční příjem je prokazatelně vyšší než 10 tisíc korun, není proti němu vedena exekuce, není v insolvenci, ani nemá bydliště na Městském nebo Obecním úřadě. Úvěr nelze rovněž poskytnout, pokud člověk nevlastní bankovní účet, aktuálně se ve svém zaměstnání nachází ve zkušební době nebo je OSVČ s historií kratší než 6 měsíců.

Pro sjednání půjčky jsou potřebné dva doklady totožnosti, tři měsíční výpisy z bankovního účtu s prokazatelným příjmem. A pak už nebrání nic tomu stát se v 21 letech pánem svého cash flow v plné parádě.

Vyřízeno do hodiny

Deset až sto padesát tisíc bez čekání lze čerpat ihned po podpisu smlouvy. V Klientském centru lze půjčku vyřídit do 10 minut. Stačí jen smlouvu elektronicky podepsat a věřitel odešle peníze obratem.

K prvotnímu kontaktu se doporučuje použít interaktivní formulář, na nějž do pěti minut v pracovní den zareaguje vyškolený personál a bude žadatele zpětně kontaktovat. Rychlá doba si žádá rychlé činy, proto lze komunikovat i pomocí telefonu na bezplatném čísle 800 187 187.

Důvěřuj, ale prověřuj

Aby vyřízení klientského požadavku vůbec nic nestálo v cestě, je třeba si předem připravit dva doklady totožnosti a bankovní výpis za poslední tři měsíce. Jde o jedinou „kontrolu“, které je potenciální obchodní partner vystaven, aby byla zaručena solventnost a schopnost dostát svým závazkům.

Střednědobá půjčka od TOMMY STACHI totiž jako jedna z mála nevyžaduje nutnost ručitele nebo zástavy majetku. Nikdo se neptá, na co budou peníze využity. Obchodní vztah charakterizují důvěra, transparentnost a schopnost komunikovat v případě, že se klient dostane se splácením do prodlení. Řešení se vždycky najde.

Pokud jde splácení bez sebemenších problémů, dostane se klientovi nadstandardní odměny v podobě vrácených úroků, a to až do výše 100 %. Jedná se tak o benefit, který za námahu a píli rozhodně stojí.

Pokud jste postaveni před otázku náboru nových pracovníků, celých týmů nebo i s tím souvisejících odbytových možností a znalostí určitého oboru, stojí za to, abyste o koupi vhodné firmy uvažovali.

Pokud o této možnosti chcete uvažovat, rádi se s Vámi na toto téma nezávazně sejdeme a vyslechneme si Vaše požadavky a probereme možnosti, které bychom Vám mohli nabídnout.

Je mnoho případů, kdy člověk zvládl rozjet zajímavý byznys téměř bez peněz. I když nás taková vidina láká, je třeba mít na paměti, že podobné příběhy o garážových začátcích značek, které dnes patří k těm nejperspektivnějším, jsou spíše unikátní. Ve většině případů platí, že kdo chce podnikat už od začátku naplno, měl by mít dostatek finančních prostředků, případně by si je měl zajistit efektivním poměrem mezi vlastními prostředky a financováním z cizích zdrojů. S popularitou start-upových podniků se objevil trend investorů. Je třeba si ale uvědomit, že investoři si neustále budou ukrajovat svůj podíl ze zisku. Pokud jste majitel firmy a chcete mít zisk jenom pro sebe, raději sáhněte po půjčce. Podle čeho ji vybrat?

Začínáte s byznysem?

Startovní čáru nemají všichni podnikatelé stejnou. Někteří mají našetřeno, a tak mohou použít své vlastní prostředky. Ti, co tuto možnost nemají, mohou sáhnout po půjčce či úvěru pro začínající podnikatele. Tato varianta je dostupná výhradně v bankách. Kromě nutnosti podat si mnohdy komplikovanou žádost vás čeká i doložení řady dalších informací. Především to bude podnikatelský plán s jasným byznysovým záměrem. Pokud půjde o nápad zajímavý a inovativní, který má šanci na úspěch, je velká pravděpodobnost, že půjčka bude schválena. Nečekejte ale astronomické částky, protože často jde spíše o desítky nebo stovky tisíc korun.

Potřebujete provozní kapitál?

Podívejme se společně i na situaci, kdy jste s podnikáním začali, ale stále vám chybí takzvaný provozní kapitál. Jsou to finance, které jsou nezbytné pro běžný chod firmy. Ve většině případů jsou používány ke koupi zboží a služeb, které prodáváte dále. Jelikož je stále méně dodavatelů, kteří jsou ochotni začínajícím podnikatelům nabídnout odloženou splatnost, je nezbytné mít dostatek prostředků na pokrytí všech objednávek. A jaké jsou možnosti jejich získání? První z nich je takzvaná rychlá půjčka, která může nabídnout finance i do několika málo minut. Když budete potřebovat uspokojit objednávku, požádáte si a za pár chvil mohou peníze odcházet na váš účet.

Finanční injekce rychle a bezpečně

Bankovní ústavy nabízejí řadu produktů pro podnikatele, jejichž schválení a poskytnutí je svázané s časově náročnou administrativou a nutností předložit propracovaný byznys plán. V rámci podnikání ale často nastávají situace, kdy je potřeba okamžitého vydání peněz. Na tuto podnikatelskou potřebu reaguje novinkový produkt Ferratum Business, který pomáhá vaše podnikání vždy udržovat ve zdravém flow. Jeho konkurenční výhodou je rychlost, chytré řešení a nekomplikovaný proces zprostředkování peněz až do částky 1 300 000 Kč bez nutnosti zástavy. O půjčku si můžete zažádat pohodlně online vyplněním krátkého formuláře, který nezabere déle než 5 minut. Průměrné schválení žádosti netrvá déle než jeden den – potřebný provozní kapitál tedy získáte bez nutnosti zatěžující administrativy během jediného dne.

O Ferratum Group:

Ferratum Group je mezinárodní poskytovatel mobilního bankovnictví a digitálních spotřebitelských a malých firemních úvěrů, distribuovaných a spravovaných mobilními zařízeními. Společnost Ferratum, která byla založena v roce 2005 a sídlí v Helsinkách ve Finsku, se rychle rozrostla do 25 zemí Evropy, Afriky, Jižní a Severní Ameriky a Asie a Tichomoří. Jako průkopník v oblasti technologií digitálních a mobilních finančních služeb je společnost Ferratum v čele revoluce digitálního bankovnictví. Mobilní banka společnosti Ferratum, která byla uvedena v roce 2016, je inovativní platforma pro mobilní bankovnictví nabízející celou řadu bankovních služeb včetně digitálních plateb a převodů v reálném čase v rámci jedné aplikace. V současné době je k dispozici na pěti evropských trzích. V čele s jeho zakladatelem Jormou Jokelou má Ferratum přibližně 1,9 milionu aktivních a bývalých zákazníků, kteří mají nebo v minulosti měli jeden nebo více úvěrů (data k 31. prosinci 2017), z nichž více než 780 000 zákazníků má otevřený mobilní bankovní účet nebo aktivního zůstatek úvěru za posledních 12 měsíců. V České Republice poskytuje společnost bankovní spotřebitelské úvěry pod značkou Ferratum Money a nově také podnikatelské úvěry pod značkou Ferratum Business.

Ferratum Group je vedena v Prime Standard Frankfurtské burzy cenných papírů pod symbolem „FRU“. Další informace naleznete na adrese www.ferratumgroup.com.

Splaťte půjčku předčasně a získejte úroky zpět

Akce pro poctivé klienty mají v TOMMY STACHI již své pevné místo. V období shánění vánočních dárků, kdy lidé sahají po půjčce častěji než kdykoli během roku, tak společnost přinesla nabídku Vánočních úrokových prázdnin. Jejich myšlenka je jednoduchá – hlavním znakem je poctivé splácení a řádné předčasné doplacení úvěru. Jak to funguje? Pokud úvěr splatíte v 1. až 3. splátce, společnost Vám vrátí 100 % zaplacených úroků zpět. „Jediným výdajem za půjčku tak zůstane měsíční administrativní poplatek, který se dle výše půjčky pohybuje od 200 Kč do 550 Kč. Při nulovém úroku tak RPSN začíná na 4,1 %,“ uvádí Robin Stránský, marketingový manažer TOMMY STACHI. Doplacení je však možné i později, od toho se ale odvíjí procento navrácených úroků. Při doplacení ve 4. až 6. splátce získáte 75 %, v 7. až 9. splátce 50 % a v 10. až 12. splátce 25 % zaplacených úroků.

Jak o Vánoční úrokové prázdniny zažádat

Úvěr od společnosti TOMMY STACHI je poskytován ve výši 10 000 Kč až 150 000 Kč se splatností na 12 až 48 měsíců. Zažádat o něj lze telefonicky, online přes internet nebo osobně na pražské pobočce společnosti, kde získáte peníze v hotovosti do 22 minut. Pro využití Vánočních úrokových prázdnin je potřeba sjednat si Snadnou půjčku nebo VIP půjčku v období od 1. 11. 2017 do 31. 12. 2017. „Akce není omezena pouze na stávající klienty, kteří u nás již mají úvěrovou historii. Vánoční úrokové prázdniny tak mohou využít i noví zákazníci,“ dodává Robin Stránský.

Rychlý a bezpečný úvěr od TOMMY STACHI

Česká společnost TOMMY STACHI s.r.o. poskytuje dostupné spotřebitelské úvěry od roku 2004. Důraz klade na rychlost a jednoduchost vyřízení, bezpečnost, transparentnost a individuální přístup. Půjčky mimo akci Vánoční úrokové prázdniny nabízí ve výši 10 000 až 150 000 Kč s úrokem od 11,15 % p.a. RPSN začíná na 19,3 %. Neúčelnost půjčky, nepotřebnost ručitele a zástavy, žádné skryté poplatky a předčasné splacení zdarma jsou pak pro společnost samozřejmostí.

Češi jsou zvyklí šetřit na jídle a potraviny spíše hromadit, aniž to má racionální důvod. Při zběžném pročtení internetových diskusí zjistíme, že si Češi mezi sebou nejčastěji předávají rady, jak za co nejnižší cenu pořídit co největší množství jídla, nehledě na výživovou hodnotu a kvalitu. Pokud ovšem budeme své stravování přizpůsobovat jen ceně, vystavujeme se riziku nedostatečnému příjmu živin vinou jednostranného jídelníčku. Podle odborníků na zdravou stravu si tak můžeme jedině ublížit. Pokud vás trápí stále vyšší náklady za potraviny, máme několik rad, jak za ně ušetřit, aniž byste se přitom museli omezovat. Pamatujte, že nemusíte slevovat na kvalitě potravin, které kupujete, ani na kvalitě jídel, která připravujete. Lepší je začít přemýšlet, více plánovat a trochu přizpůsobit své recepty i zvyklosti.

Slevy, kam se podíváš

Je logické, že obchodníkům jde především o to, aby prodali co nejvíce. Hned při vstupu do prodejny ve vás chtějí vyvolat dojem, že jste obklopeni akčními nabídkami ze všech stran. Proto regály se slevami najdete hned po vstupu do prodejny. Tím je většina nakupujících ochotná vložit do košíku i věci, které nepotřebuje, a to jen proto, že jsou momentálně za zvýhodněnou cenu. S dobrým pocitem, že jste ušetřili, jste pak náchylnější k nákupu dražšího zboží. Přitom sleva ani její výše nejsou zárukou výhodného nákupu. I zboží se slevou může být u jednoho prodávajícího dražší než to stejné zboží za plnou cenu u konkurenčního prodejce. Dejte si také pozor na výhodné akce typu tři za cenu dvou. Obzvláště jde-li o potraviny s krátkou spotřební lhůtou. Pokud je totiž ve finále vyhodíte a nestihnete spotřebovat, prodělali jste. Nenakupujte ve slevových akcích zbytečně velké množství, které nestihnete zpracovat.

Škatulata, hýbejte se

Jste zvyklí chodit pro svůj oblíbený jogurt na stejné místo a oblíbenou značku marmelád hledat na druhém regále odspodu? Zapomeňte na to, že tento postup vám nevydrží věčně. Prodejci jsou zvyklí měnit uspořádání zboží v obchodě. Ptáte se proč? Protože kdo hledá, najde i to, co původně vůbec koupit nechtěl. Pro takové případy se vyplatí trénovat silnou vůli a neslevit ani o krůček z předepsaného seznamu potravin.

Zajímejte se o složení

Číst pečlivě etikety se rozhodně vyplatí. Cenovka by neměla být jediným směroplatným ukazatelem při nákupu. Někdy se stane, že sice nakoupíte levněji, ale také méně kvalitně, což by rozhodně nemělo být cílem šetření. Pokud to také jde, vyhněte se připraveným hotovkám. Sice ušetříte čas, ale doma připravené jídlo vyjde levněji, a jako bonus budete vědět, jaké suroviny jste na jeho přípravu použili. Vraťte se ke kuchařkám našich maminek a babiček. Dokázaly využít i levné suroviny a připravit z nich pokrmy skvělé chuti. Navíc se naučíte zužitkovávat to, co zbylo z již připraveného jídla.

Dělejte si seznamy

Pečlivým sestavením nákupního seznamu a plánovanou návštěvou obchodu lze také ušetřit značné peníze. Neprocházejte regály bez plánu, ale držte se pevně nákupního seznamu. Nedoporučujeme také brouzdat mezi regály v obchodě hladoví.